Tarjetas Inteligentes
Que son
las tarjetas inteligentes
Son tarjetas de plástico similares en tamaño y otros estándares físicos
a las tarjetas de crédito que llevan estampadas un circuito
integrado. Este circuito puede ser de sola memoria o un contener un
microprocesador (CPU) con un sistema operativo que le permite una
serie de tareas como:
Como mecanismo de control de
acceso las tarjetas inteligentes hacen que los datos personales y de
negocios solo sean accesibles a los usuarios apropiados, esta
tarjeta asegura la portabilidad, seguridad y confiabilidad en los
datos.
La incorporación de un circuito integrado ofrece tres nuevos
elementos que pueden favorecer su utilización generalizada:
Miniaturización
Las densidades de integración de controladores y memorias que se
alcanzan en la actualidad, permiten ofrecer un nuevo abanico de
posibilidades y de funciones, lo que origina su expansión en el
mercado y un nuevo medio de intercambio de información.
Lógica programable
La tarjeta inteligente incorpora la potencia de los ordenadores,
incluyendo las funciones lógicas y de control que se aplican a los
negocios, junto con funciones avanzadas de seguridad y nuevas
aplicaciones.
Interfaz directa de comunicaciones electrónicas
Las comunicaciones están en crecimiento constante. Cada nuevo
avance ofrece un nuevo campo en el que puede aplicarse las tarjetas
inteligentes.
Las especificaciones físicas, eléctricas, el formato de los
comandos y todo lo relacionado con tarjetas se especifica en la
norma ISO 7816
Sus características mas importantes son:
-
Inteligencia:
Es capaz de almacenar cualquier tipo de información, además es
autónoma en la toma de decisiones al momento de realizar
transacciones.
-
Utiliza clave
de acceso o PIN:
Para poder utilizarse es necesario digitar un numero de
identificación personal, es posible además incorporar tecnología
mas avanzada como identificación por técnica biométrica,
huella digital o lectura de retina.
-
Actualización
de cupos:
Después de agotado el cupo total de la tarjeta inteligente es
posible volver a cargar un nuevo cupo.
El origen de la tarjeta
inteligente se encuentra en Europa a comienzos de los años 70 dicha
tarjeta es similar a las bancarias o a las de crédito, pero capaz
de incorporar un dispositivo programable.
A finales de los 80 se dispone ya de chips suficientemente pequeños,
pero con unas capacidades de memoria muy reducidas.
La tarjeta inteligente se constituye por un plástico de forma
similar a una tarjeta de crédito donde se observa un procesador
(microchip) insertado en el plástico en el cual se almacena
información permitiendo mayor eficiencia que en el sistema de
tarjetas de crédito tradicional en cuanto agilidad y seguridad que
innova y expande el servicio para el usuario.
Es a principios de los 90 cuando las tarjetas inteligentes inician
su despegue al empezar la telefonía móvil GSM, inicialmente con
tarjetas con 1K de memoria. La Fase 1 de GSM requería muy poca
capacidad de memoria.
Se empiezan a usar de forma masiva al iniciarse la telefonía GSM.
Se empezó directamente con GSM Fase 2 en septiembre de 1995
empleando tarjetas con 8K de memoria. A finales de 1997 aparecieron
las tarjetas de 16K, algunas de las cuales ya implementaban GSM Fase
2+ con SIM Application Toolkit. A lo largo de 1999 aparecen
diferentes tarjetas Java, aunque no son compatibles entre si, y a
finales, las tarjetas de 32K.
El objetivo de la tarjeta inteligente es ofrecer a los clientes un
servicio con muchos mas beneficios que le facilite su
desenvolvimiento diario esta tarjeta también es llamada
"BUSINESS NET" que le permitirá a su poseedor adquirir
bienes y servicios dentro de una red de entidades.
En los últimos años hemos visto evolucionar el sector de las
tarjetas inteligentes desde el momento en que un circuito integrado
fue incluido en ellas. El abanico de servicios ofrecidos por ellas
se multiplica cada día en parte impulsado por las nuevas
posibilidades que presentan las tarjetas inteligentes frente a las
tarjetas convencionales:
-
Permite la
utilización de una única tarjeta para aplicaciones variadas y
muy distintas.
-
Generan
menores costes por transacción que las tarjetas de plástico
convencionales. El coste por tarjeta también se reduce debido,
sobre todo, al mayor tiempo de vida de la tarjeta y a que ésta
puede actualizarse.
-
Las tarjetas
inteligentes permiten un alto grado de seguridad en las
transacciones con ellas efectuadas frente a las tarjetas
convencionales.
En el campo del monedero electrónico
se inicia el despegue en 1997 con la aparición del monedero
VisaCash, versión propietaria implementada por Visa España. A
mediados de año comenzó otro tipo de monedero siguiendo el estándar
europeo CEN WG10.
Aunque existen prototipos desde algunos años antes, hasta finales
de 1999 no salen al mercado de forma masiva tarjetas sin contactos,
debido principalmente a los problemas para integrar la antena en la
tarjeta. Su uso es, básicamente, para monedero electrónico y
control de acceso.
Estructura
Una tarjeta inteligente contiene un microprocesador de 8 Bytes con
su CPU, su RAM y su ROM, su forma de almacenamiento puede ser EPROM
o EEPROM, el programa ROM consta de un sistema operativo que maneja
la asignación de almacenamiento de la memoria, la protección de
accesos y maneja las comunicaciones. El sendero interno de
comunicación entre los elementos (BUS) es totalmente inaccesible
desde afuera del chip de silicona mismo por ello la única manera de
comunicar esta totalmente bajo control de sistema operativo y no hay
manera de poder introducir comandos falsos o requerimientos inválidos
que puedan sorprender las políticas de seguridad.
Las tarjetas inteligentes dependen de tres zonas fundamentales:
Zona Abierta:
Contiene información que no es confidencial. (el nombre del
portador y su dirección).
Zona de Trabajo:
Contiene información confidencial. (Aplicaciones bancarias: cupo de
crédito disponible, el numero de transacciones permitidas en un
periodo de tiempo).
Zonas Secretas:
La información es totalmente confidencial. El contenido de estas
zonas no es totalmente disponible para el portador de la tarjeta, ni
tiene por que conocerla la entidad que la emite ni quien la fabrica.
Funcionamiento
Las tarjetas se activan al introducirlas en un lector de tarjetas.
Un contacto metálico, o incluso una lectura láser, como en un
CD-ROM, permite la transferencia de información entre el lector y
la tarjeta, actualmente comienzan a existir casas comerciales cuyos
productos permiten leer una tarjeta inteligente desde el propio
ordenador personal.
Las comunicaciones de las tarjetas inteligentes se rigen por el estándar
ISO 7816/3, la tasa de transferencia de datos es de 9600 baudios en
modo asincrónico.
Clases o Tipos De Tarjetas
Tarjeta Inteligente de Contacto
Estas tarjetas son las que necesitan ser insertadas en una terminal
con lector inteligente para que por medio de contactos pueda ser leída,
Existen dos tipos de tarjeta inteligente de contacto: Las sincrónicas
y las asincrónicas.
-
Tarjetas
Inteligentes Sincrónicas:
Son tarjetas con solo memoria y la presentación de esta tarjeta
inteligente y su utilización se concentra principalmente en
tarjetas prepagadas para hacer llamadas telefónicas.
Estas tarjetas contienen un chip de memoria que se utiliza
generalmente para el almacenamiento de datos, dentro de esta
categoría existen dos tipos de tarjeta:
Memoria Libre:
Carece de mecanismos de protección para acceder a la información.
Memoria Protegida:
que necesita de códigos y pasos previos para tener acceso a la
información.
Estas tarjetas son desechables cargadas previamente con un monto
o valor que va decreciendo a medida que se utiliza, una vez se
acaba el monto se vuelve desechable, se utilizan a nivel
internacional para el pago de peajes, teléfonos públicos,
maquinas dispensadoras y espectáculos.
-
Tarjetas
Asincrónicas:
Son tarjetas inteligentes con microprocesador, esta es la
verdadera tarjeta inteligente, tiene el mismo tamaño y grosor
de una tarjeta de crédito y el mismo grosor, pueden tener un
cinta magnética en la parte posterior. Dentro del plástico se
encuentra un elemento electrónico junto con la memoria RAM, ROM
y EEPROM en el mismo chip
Tarjetas
Inteligentes sin Contacto
Son similares a las de contacto con respecto a lo que pueden hacer y
a sus funciones pero utilizan diferentes protocolos de transmisión
en capa lógica y física, no utiliza contacto galvanico sino de
interfase inductiva, puede ser de media distancia sin necesidad de
ser introducida en una terminal de lector inteligente.
Una de las ventajas que esta tarjeta tiene es que como no existen
contactos externos con la tarjeta, esta es mas resiste a los
elementos externos tales como la mugre.
Beneficios
La utilización de tarjetas inteligentes con microprocesador
presenta las siguientes ventajas:
-
Presentan un
coste por transacción que es menor que el de las tarjetas magnéticas
convencionales. Esto es así incluyendo los costes de la
tarjeta, de las infraestructuras necesarias y de los elementos
para realizar las transacciones.
-
Ofrecen unas
prestaciones unas 20 veces superiores a las de una tarjeta magnética
tradicional. Esta ventaja se explica por las configuraciones múltiples
que puede tener, lo que permite utilizarla en distintas
aplicaciones.
-
Permiten
realizar transacciones en entornos de comunicaciones móviles,
en entornos de prepago y en nuevos entornos de comunicaciones. A
estos entornos no puede acceder la tarjeta tradicional.
Las mejoras en seguridad y
funcionamiento permiten reducir los riesgos y costes del usuario.
Controles Internos
No existe un sistema seguro al 100%, pero el de las tarjeta
inteligentes es teóricamente el que ofrece un mayor grado de
seguridad.
La tarjeta inteligente es un mecanismo muy seguro para el
almacenamiento de información financiera o transaccional, la
tarjeta inteligente es un lugar seguro para almacenar información
como claves privadas, numero de cuenta, password, o información
personal muy valiosa, esta capacidad se debe a:
-
Encriptación.
-
Clave segura
(PIN).
-
Clave
secundaria de seguridad.
-
Sistema de
seguridad redundante.
-
Firmas
digitales.
-
Alta seguridad
en el acceso físicos a: recintos, laboratorios, controles,
salas informáticas.
-
A través de
sistemas biométricos, huella dactilar y retina.
-
Aplicativos
basados en tarjeta inteligente
Servicios
Mas Usuales de las Tarjetas Inteligentes
En la actualidad las tarjetas inteligentes están resultando muy
utilizadas en los siguientes servicios:
Tarjetas de Telefonía Móvil. Aproximadamente
un 3,3% de las tarjetas actuales. Con una previsión para el año
2000 de 76 millones de tarjetas. Permite tener registro del abonado
y clave de acceso.
Tarjetas de Salud. Si bien en la
actualidad representa un 5,4% de las tarjetas (46 millones aprox.)
se espera que a corto plazo se vea incrementado su número en un
800% para el año 2003. Puede contener aparte de la información
identificativa un historial clínico o información relativa a
enfermedades crónicas o alérgicas.
Monedero Electrónico Bancario. En la
actualidad unos 65 millones de tarjetas. Se espera un crecimiento a
corto plazo cercano al 550%. El chip contiene información acerca
del saldo monetario de la tarjeta en función de su uso (en
establecimientos adecuados) y su carga en cajeros automáticos. Si
bien la tendencia es de crecimiento en cuanto a su uso no se cree
que desplace totalmente a la tarjeta de crédito convencional sino
que la complemente.
Tarjetas Telefónicas. En este sector
es donde las tarjetas inteligentes han tenido un mayor uso, cerca de
665 millones de tarjetas. El chip contiene información acerca del
saldo pendiente de uso en cabinas telefónicas preparadas para ello.
Otros servicios entre los que destacan utilización en servicios
comunes en universidades y tarjetas de pago de TV. En varias
universidades españolas se ha puesto en marcha proyectos basados en
esta tecnología. Cada estudiante posee una tarjeta identificativa
que le permite tener acceso a todos los servicios de la universidad
(fotocopias, biblioteca...) y a su vez es tarjeta de crédito y
monedero electrónico, Así mismo encontramos servicios para
identificación de seguridad, registros criminales, servicios
on-line, transporte, identificación nacional, local, militar,
control de acceso y presencia.
El uso de tarjetas inteligentes se
ha popularizado principalmente en Europa y Asia, no así en Estados
Unidos. Sin embargo su uso va ganado terreno.
Ya existen los llamados ATMs
(autocajeros) personales, que son aparatos del tamaño de una
calculadora, con los que uno puede accesar por teléfono las
computadoras del banco y trasladar dinero de su cuenta a la tarjeta,
desde donde está. Y, por supuesto, una de las aplicaciones
principales en el futuro será el comercio electrónico a través de
Internet.
Una cosa es segura. Se acerca a velocidad vertiginosa el momento en
que toda la información relevante de las personas estará
almacenada en una tarjeta, con la que realizará la mayor parte de
sus transacciones comerciales. |
